10億巨額養(yǎng)老騙局判了!無期徒刑,罰金4000萬!

天朗氣清，退休后的王女士正在小區(qū)公園曬著太陽(yáng)，這時(shí)來了幾個(gè)年輕人，熱情地向她介紹一款非常劃算的三天兩夜的上海周邊旅游項(xiàng)目，她忍不住動(dòng)了心參加了這個(gè)項(xiàng)目。

在旅游過程中，一個(gè)新鮮的詞匯出現(xiàn)了，候鳥式養(yǎng)老，不同的季節(jié)可以選擇不同的地方旅游養(yǎng)老，只需要購(gòu)買一個(gè)養(yǎng)老床位，一個(gè)床位10萬元。不僅可以住上海養(yǎng)老院，還可以住外地。更重要的是，這10萬元還有高額利息，每年10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行和一般的投資理財(cái)。如果投資20萬以上，年利息還可以提升到15%。

便宜旅游，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，預(yù)定養(yǎng)老床位，還能有高額投資回報(bào)。王阿姨動(dòng)了心，投了資，最開始確實(shí)可以收到利息，然而直到2018年7月，這一切都停止了。

據(jù)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)2019年報(bào)道，參與上海大愛城相關(guān)項(xiàng)目的王女士稱，從2018年7月份開始，就再也沒有收到從上海大愛城打來的資金。

真相是什么？

養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資

2021年5月21日，上海市第一中級(jí)人民法院（以下簡(jiǎn)稱上海一中院）依法公開宣判被告人陳威洋、陸秀鳳、虞福民、黃慧娟、張菁集資詐騙案，以集資詐騙罪判處陳威洋無期徒刑，并處罰金人民幣四千萬元（以下幣種相同）；以集資詐騙罪分別判處陸秀鳳、虞福民、黃慧娟、張菁有期徒刑十三年至七年，并處罰金七十萬元至三十萬元的刑罰。

從2018年上海大愛城董事長(zhǎng)陳威洋于12月13日被拘押算起，這樁巨額詐騙案，歷時(shí)近兩年半，似乎已經(jīng)落幕。

上海大愛城數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司于2013年8月22日在浦東新區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局登記成立。法定代表人陳威洋，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理，商務(wù)信息咨詢，企業(yè)管理咨詢等。

其經(jīng)營(yíng)模式是會(huì)員制服務(wù)旅游養(yǎng)老。在上海大愛城公司官網(wǎng)上，對(duì)于它自身的介紹是：計(jì)劃五年內(nèi)在全國(guó)各地建立可以容納500個(gè)老人的大型養(yǎng)生藥老基地300個(gè)以上；當(dāng)時(shí)正在建設(shè)或籌建的項(xiàng)目有海南的東方海口、廣西的北海、安徽的萬佛湖、浙江的臺(tái)州、杭州、臨安、安吉、沈陽(yáng)、河北、河南鄭州等。它被描述成了一家成長(zhǎng)潛力無限的企業(yè)。然而實(shí)際上，這些項(xiàng)目實(shí)際上，并沒有落地實(shí)施，大部分都停留在紙面上。

像前述王阿姨一樣血本無歸的投資者多達(dá)2000多人。最開始是利息沒了，再后來，旅游、床位、本金什么都沒有了。那么被吸收的巨額投資都去了哪里呢？那些在宣傳時(shí)提及的計(jì)劃籌建的項(xiàng)目，并沒有落地，上海大愛城通過預(yù)付合同、會(huì)員等手段，吸收了大量的投資，引新還舊，利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資，資金鏈一旦斷裂后便會(huì)崩盤。這正是像極了龐氏騙局。

據(jù)上海一中院介紹被告人陳威洋于2013年8月起先后設(shè)立且實(shí)際控制上海大愛城數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司、上海大愛城商貿(mào)有限公司，并陸續(xù)在本市及蘇州、揚(yáng)州等地設(shè)立多家門店或分公司。2013年8月至2018年10月，被告人陳威洋以上述公司為平臺(tái)，以預(yù)定養(yǎng)老床位、智能床墊等為名目，以8%-25%的固定收益及獎(jiǎng)勵(lì)黃金、房產(chǎn)等為誘餌，公開向4000余名以老年人為主的投資人非法集資人民幣10億余元（以下幣種均為人民幣），所得資金匯集至陳威洋控制的銀行賬戶內(nèi)，由其支配使用。除6億余元用于兌付前期投資人本息、獎(jiǎng)勵(lì)外，其余錢款被用于各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、支付高額業(yè)務(wù)提成等，僅少量資金用于投資經(jīng)營(yíng)等。至案發(fā)，造成2000余名被害人實(shí)際損失5.24億余元。

預(yù)付和投資兩大陷阱

第七次全國(guó)人口七普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲以上老年人口占為264018766人，占全部人口的比重是18.7%。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)老齡人口數(shù)量正以每年1000萬的速度增長(zhǎng)。養(yǎng)老，牽動(dòng)的不僅是子女和老人的心，還有錢袋子。2016年，中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書》就預(yù)計(jì)，到2030年，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的規(guī)模將達(dá)到13萬億元人民幣。巨大的市場(chǎng)，自然吸引了無數(shù)人投身藍(lán)海，自然也有人魚目混珠。

2021年5月19日，在中國(guó)裁判文書網(wǎng)上以非法集資和養(yǎng)老組合檢索，獲得判決書1415篇；以非法吸收公眾存款和養(yǎng)老組合檢索，獲得判決書2174篇。并且觀察檢索結(jié)果的年度數(shù)量，近些年來該類案件判決書的數(shù)量均呈現(xiàn)出上升的趨勢(shì)。新浪財(cái)經(jīng)的公開報(bào)道曾提到，從2018年到2020年，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)非法集資案件多達(dá)6614起。

2021年4月15日，7億元養(yǎng)老投資項(xiàng)目爆雷的消息引發(fā)熱議。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，成都置信實(shí)業(yè)集團(tuán)旗下一款名為康嘉逸居的養(yǎng)老產(chǎn)品資金鏈斷裂。據(jù)投資者表示，現(xiàn)在大約有2600位老人交了7億元。

2021年3月15日，惠東縣委宣傳部官方微信公眾號(hào)惠東發(fā)布通報(bào)稱，經(jīng)過初步調(diào)查，長(zhǎng)者屋通過不同銷售渠道向老人兜售形式多樣的養(yǎng)老醫(yī)療理財(cái)產(chǎn)品，其經(jīng)營(yíng)模式涉嫌違法犯罪。據(jù)統(tǒng)計(jì)，涉案金額高達(dá)一億元。

2020年8月22日益陽(yáng)朝陽(yáng)公安發(fā)布公告，益陽(yáng)市高新區(qū)衡福海養(yǎng)老服務(wù)中心涉嫌非法吸收公眾存款案已由益陽(yáng)市公安局朝陽(yáng)分局依法立案?jìng)刹?。?jù)《財(cái)經(jīng)》雜志相關(guān)報(bào)道，衡福海與投資人簽訂的合同名稱為《預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)合同》。

2020年7月17日，資陽(yáng)警事發(fā)布通告稱，益陽(yáng)市納諾老年公寓有限公司(益陽(yáng)光輝頤養(yǎng)健康產(chǎn)業(yè)有限公司)涉嫌非法吸收公眾存款案已由益陽(yáng)市公安局資陽(yáng)分局依法立案?jìng)刹?。?jù)統(tǒng)計(jì)納諾老年公寓項(xiàng)目累計(jì)參與會(huì)員達(dá)數(shù)千人，涉案總金額達(dá)6.47億元。

2021年5月17日，全國(guó)老齡辦、公安部、民政部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》（以下簡(jiǎn)稱《提示》）。該《提示》提及，當(dāng)下養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資形式主要有以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老項(xiàng)目、銷售老年產(chǎn)品和宣稱以房養(yǎng)老為名四種。同時(shí)，《提示》還對(duì)四種非法集資形式的主要表現(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)和歸納。

上述近一年左右引發(fā)社會(huì)熱議的案例來看，當(dāng)下涉嫌非法集資或集資詐騙的最主要的特征之一就是強(qiáng)調(diào)預(yù)付。這種預(yù)付不僅僅是推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品的買房所明確標(biāo)識(shí)的預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)、預(yù)定床位、預(yù)付卡等，還有以各種名頭推出的會(huì)員卡、貴賓卡、保證金等，實(shí)際上也是預(yù)付的變形產(chǎn)品。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過這些措施相當(dāng)于提前獲取資金，這些資金是否能夠得到善用，直接決定是否會(huì)爆雷。

除了預(yù)付這種銷售手段外，以投資之名吸納資金也是重要的特征。一般機(jī)構(gòu)會(huì)誘騙投資者投資，名頭多為各類養(yǎng)老基地、養(yǎng)老公寓等，多是房產(chǎn)項(xiàng)目居多，在這樣的項(xiàng)目下，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通常承諾返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等，承諾高額回報(bào)，吸引老人參加；除此之外，還有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)鼓動(dòng)投資者簽訂借貸或者變相借貸抵押擔(dān)保等相關(guān)協(xié)議，抵押房屋，獲取出借資金用以投資其機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，亦或是宣稱無本金理財(cái)，承諾給與投資者一定利息。前文《提示》中所提及的以房養(yǎng)老就是最常見的形式。

無論是預(yù)付還是投資，本質(zhì)上源于養(yǎng)老行業(yè)的資金流動(dòng)問題。養(yǎng)老項(xiàng)目的回報(bào)周期長(zhǎng)，為了能夠加速資本流轉(zhuǎn)，從業(yè)人員選擇各種方式如銷售會(huì)員卡，高額返利等，都是想提前回收部分投資。

老年投資者獲取信息的渠道相對(duì)閉塞，社交關(guān)系簡(jiǎn)單，子女不常在身邊，同時(shí)金融理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏，這便讓不法機(jī)構(gòu)有了可乘之機(jī)。面對(duì)層層套路，北京銀保監(jiān)認(rèn)為老年消費(fèi)者應(yīng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，增強(qiáng)自身識(shí)別能力；提高警惕意識(shí)，防止個(gè)人信息外泄；科學(xué)理性投資，抵御誘惑不貪小利；冷靜應(yīng)對(duì)詐騙，用法律武器維護(hù)權(quán)益。